“商业银行的不良贷款形成的原因拆析”

不良贷款是逾期贷款、停滞贷款、不良贷款的总称。 逾期贷款是指因借款合同约定而未偿还的贷款(包括逾期后到期的贷款)，停滞贷款是指因逾期(包括逾期后到期的贷款)超过规定年限而未偿还的贷款，或者逾期或逾期未偿还的贷款 根据相关规定，不良贷款分为不良贷款。

商业银行不良贷款的形成原因:

1 .经济增长下降

国内经济增长明显下降，受经济结构调整的影响，有些领域存在金融风险。 目前经济增长仍然比较缓慢这将影响我国商业银行的不良贷款率

2 .政府干预信贷供应

为了支持某一领域的快速发展，政府影响了银行、商业银行的贷款意愿，导致了一点不良贷款的形成。

3 .信用和法律环境

信用是整个国民经济快速发展不可缺少的标准。 作为市场经济的核心公司之一，银行信贷环境对银行有影响力，信贷环境较差地区的部分贷款客户诚信不足，道德水平低，公司文化建设基础薄弱。 他们的经济基础坚硬，快速发展前景良好，但他们的特点与他们的弱点不一致。 其中之一就在其中

顾客有还款能力，但还款意愿差，对银行贷款构成潜在威胁，严重影响银行资产的质量和经济效益。

4 .经营和投资失误

以小时为单位的领导通过关系从银行获得了贷款。 但是，他们的经营状况不理想，未能如期盈利，未能按期偿还贷款，导致公司无法正常经营。 为了使公司正常运转，他们不得不再次向银行借钱。 在这样的恶性循环中，如果经营稍有疏忽，公司就会破产，银行的贷款就无法偿还。 其次，有些公司对投资项目的可行性进行了不合理的分析，导致投资未能达到预期的收益率，出现亏损，增加的贷款变成不良贷款，最终无法偿还。

5 .银行缺乏风险管理意识

为了个人利益，个别员工单方面追求自己的利益，削弱了风险意识和运气。

这也是不良贷款增加的重要原因之一。

6 .国有公司制度是银行国有商业银行不良贷款的重要原因之一

国有商业银行的最大债务人是国有公司，国有公司和国有商业银行都是国有的，产权关系不明确。 公司对货款的诉求无限，产权关系不明确，从而导致国有公司的贷款零约束，银行贷款利率增高。 另一方面，这造成了国有企业难以按期偿还、不还债的恶性循环。 另一方面，由于体制落后，大量的国有公司制度与市场脱节，不能适应市场经济的快速发展要求，国有公司大量亏损。 在市场经济体制改革的过程中，大量国有公司破产，国有公司破产，大量国有商业银行的贷款债务在收购、租赁承包等重组活动中得以避免。

7、银行风险意识和防范措施不强，贷款管理薄弱。

8、贷款经理的素质直接影响着对不良贷款的控制。 由于贷款管理人员素质低，银行的经营理念不能在贷款管理中比较有效地实施，在缺乏认真的工作模式的情况下，不能按照贷款流程核准贷款，会带来不良贷款带来的漏洞。 贷款管理人员专业素质高，有利于贷款的安全性、科学性和比较有效性。

以上是商业银行不良贷款形成原因的全部复印件。