“什么是结构性存款，结构性存款有那些呢？”

什么是结构性存款？ 虽然大额存款是存款，但结构性存款不是存款也不是理财产品。 这是存款与理财产品之间的产品，属于银行表内业务，包含在“客户存款”中，需要支付存款准备金、存款保险、减值准备和风险资本。

什么是结构性存款？

结构性存款又称收入增值产品，是利率、汇率等产品与以前流传下来的存款业务相结合的创新型存款。 属于银行，表内业务和银行存款一样，受《存款保险条例》保证，但和银行存款不同的是收入不固定。 因为与银行以外的机构合作筹集资金，在部分地区进行高风险投资，收入属于浮动收入。

结构性存款以“存款金融衍生品”的形式存在，是“低风险、低收益、高风险、高收益”的资产组合。

作为存款，必须支付存款准备金、存款保险、减值准备金、风险资本等。 其余的大部分资金用于银行信贷和固定收入等低风险产品以确保基本安全和收入，部分资金用于投资高收益、高风险的产品，如相关的金融衍生品。 一般来说，结构性存款是在承担一定风险的基础上获得高收益率的机会产品。

但是，问题是商业银行在银行的业务范围不同，商业银行不能投资高杠杆和高风险的金融衍生品，在人员方面，如果没有专业强大的投资和研究能力，就会得到银行以外的机构的协助，给他们一份。 对银行来说，利润将得到进一步开发。 这将是表外财务管理的两倍以上。 因此，银行在宣传银行金融产品方面没有那么积极。

按照风险和收益，结构性存款分为三类

1 .保证最低收入。 也就是说，产品收入在一定范围内，例如2%-5%，最低收入为2%。 与这类产品相比，收益最低，风险最低。

第二，主担保类型。 也就是说，本金没有损失，但不能保证最低收入，最低收入可能不同或较高。 与这类产品相比，收益高，风险高。

3 .本金的部分担保类型。 也就是说，本金的一部分没有损失。 例如，本金的95%担保可能会导致5%的损失，但收益可能会很高。 与这类产品相比，收益最高，风险最高。

那么，结构性存款、银行存款和银行财富管理的区别是什么？

银行存款最安全，有担保资本和担保收入。 例如，如果他们在一年内定期获得2%的报酬，那么他们在一年内到期将获得2%的利息收入。

新的理财条例实施后，银行财富管理可以分为表内担保财富管理和表外非担保财富管理。

银行保本理财和结构性存款以同样的形式存在，属于银行表内业务，不能进行高风险投资。 投资资产有交易金融资产、可出售的金融资产、到期持有投资、应收账款投资四种类型。 但是，其缺点是投资组合和比例不透明，类似于“黑匣子”操作。

二是银行无担保理财本质上是“客户融资”，是银行表外业务，其产品类型也是净资产。 投资者承担自己的利益、损失和风险。

在新的资产管理条例实施之前，银行表外业务一般得到保证和保证。 运用资金池法错期配置高收益资产，用新募集的资金乃至自营资金换取到期客户，实现流动性，实现资本保全和刚性回购的保证。

但是，由于新资本条例的实施，特别是第2条:资产管理工作不平衡

第十五条:金融机构应当独立管理、建立、核算各理财产品的资金，不得开展或参加以滚动发行、集中运营、个别定价为特征的资金池业务。

因此，银行财务管理分为表内担保财务管理和表外非担保财务管理。 表外财务管理以净利润计算，不能实现保证收益的刚性回购，投资者需要承担自己的损益和风险。

结构性存款与表内保本融资以同样的形式存在，或者可以说结构性存款是表内保本融资新瓶装旧酒的产物。 本质区别是资产负债表保本理财的投资组合和比例不透明，这类似于黑匣子操作。

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