“银行信用风险怎么管理？商业银行的信用风险管理步骤”

对商业银行来说，信用风险是最大的课题，银行信用风险是如何管理的？ 商业银行的信用风险管理程序有哪些？ 接下来一起解答。

信用风险是指借款人、证券发行人或交易对方因各种原因不能履行合同条款或不愿履行，从而给银行投资者或交易对方造成损失的可能性。 银行存在的首要风险是交易对方不能完全履行合同的风险，即信用风险。 这种风险不仅发生在贷款上，还发生在担保、承兑、证券投资等表内和表外业务上。 如果银行不能及时识别损失的资产，在适当的条件下增加坏账准备金，停止确认利息收入，银行将面临严重的风险问题。

银行信用风险管理机制主要包括以下几个方面。

1 .审查贷款分离机构。

贷款审查和贷款决定可以分别进行，比较有效，不使用不良贷款，可以由不同的部门或人员负责贷款审查和决定。

2、许可证管理机制。

根据总行层面和管理层面等因素，赋予各职能部门和下属分行具体的最高信用权限。 管理级别越高，信用权限越大。

3、配额管理机制。

总行为特定时期的特定顾客设定最高信用额度。

商业银行的信用风险管理流程主要包括三个方面。

1、前期管理。 在前期的管理阶段，商业银行考核的核心是借款人的信用状况，决定的核心是是否放贷和用什么利率放贷。 现阶段有必要分析借款人的信用状况。 商业银行可以直接利用社会上的独立评级机构分析借款人的信用评级结果，也可以独立分析借款人的信用，是分析借款人的还款能力、资金、性格、抵押品和经营环境等方面。

2、中期管理。

在贷款发放和收回阶段，商业银行的要点是不挪用贷款，跟踪贷款是否被比较有效地采用，借款人信用状况的一些变化，发现异常及时采取措施。 现阶段，商业银行应该对贷款风险进行分类。

3、后期管理。

贷款收回后，银行管理层的重点是回顾和反思贷款过程中的经验教训，全面治理系统缺陷，提高信用风险管理水平。

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