“银行理财产品,银行理财产品的分类”

在银行理财产品的印象中，收益稳定，但对当前市场的诉求不充分。 这几年，很多人认识到了理财的重要性。 其理由之一是，最近处于低利率时代，像以前流传的那样3年的定期存款利率也只有4%。 其实这个认识也不正确。 银行的理财产品并不那么“稳定”。 因为理财产品有三种:有保证的固定收益、有保证的浮动收益和无保证的浮动收益。 其中“无担保浮动收益”的理财产品可以打破对银行理财产品的固有认识。 让我简单介绍一下这三种理财产品中的一种。

1 .保本固定收益型:大多数人对银行理财产品都是从这种类型开始认识的。 顾名思义，这类产品的银行保障理财本金和收益，风险低，收益稳定，是新手的首选。

2 .保本浮动收益型:这类产品的银行仍然可以保证金融本金的安全，但收益不一定。 但实际上，银行理财产品很少显示最终收益率低于预期。 这是因为投资者不需要太担心。 他们在选择时只需要认识“浮动收益”，调整心态。

3、非保本浮动收益型。 这样的产品可以说是第二类的升级版。 也就是说，银行不提供本金和收益保障，投资者不仅在收益方面面临风险，在本金方面也面临风险，建议有一定投资经验的朋友购买。 但实际上，非保本浮动理财产品的风险并没有大家想象的那么大。 据统计，这类产品的收益率在99%以上，也就是说很少有产品无法达到预期的收益率，本金损失极为罕见，有经验的投资者可以大胆尝试。

看到以上三种银行理财产品，大家一定对银行理财产品有了新的认识，但是不要太担心。 毕竟，银行理财产品面临的风险还很小。 如果你选择的时候不仅仅听介绍，还积极了解产品的类型，根据自己的实际诉求进行选择，就会“被困”。

了解和防范风险

为了防止风险，首先需要知道风险。 让我们来看看银行金融产品的风险水平和来源

风险等级通常根据理财产品的风险收益特征、投资范围、流动性等不同因素设定，通常有r1 (谨慎)、r2 (稳健)、r3 (均衡)、r4 (进取)、r5 (进取)五个等级。 根据主题具体分解这个等级。

首先r1和r2、r1基本上保证成本，不能保证风险低的r2，但风险比较小。 之所以把他们俩放在一起，是因为投资对象相同，大部分投向外国汇市，外国汇市的风险很低。 例如信托计划、资金贷款、银行间市场等金融资产。 一般来说，r1级低风险投资的比例较高，一般有保本条款，即“保本保本利润”或“保本浮动利润”产品。

3级:不保本、一定风险、这一级投资债权银行间存款还可以投资于股票商品外汇等风险比高的市场，比例不超过30%。 这个水平没有保证，有风险。

r4 :没有资金保障，风险很高。 这个级别的产品涉及股票、黄金、外汇等高波动性的金融产品，比例可以超过30%。 本金还款没有保障，本金风险高，收益波动大，波动大。 投资容易受到市场波动和政策法规变化的影响，损失的可能性很高。

r5 :资金没有保障，风险极高。 这一级别的产品完全可以投资于股票、外汇、黄金等各种波动性高的金融产品，本金风险极高，具有盈利能力。

如上所述，r3以下有风险的产品是“安全”的，而r4和r5的理财产品不适合普通人购买。 最简单的方法之一是看看理财产品组合中是否有“股票”一词。 如果有，风险等级至少在r3以上。 建议风险偏好高的初学者和朋友谨慎购买r3以上的产品，而不是选择r1、r2理财产品。

了解理财产品的风险等级后，根据自身的风险偏好和风险承受度选择合适的产品。 因此，在购买理财产品之前仔细判断风险防范性，根据判断结果选择合适的理财产品也是规避风险的方法之一。

也可以通过结构化产品和非结构化产品来区分风险。 让我们来谈谈什么是结构化产品和非结构化产品。

1、非结构性理财产品:非结构性理财产品的资金投资有债券回购、存款、国债、金融债务、央行票据等。 风险比较低，在大家印象中是“稳定”的。

2、结构性理财产品:如上所述，写有“股票”的理财产品的风险等级至少为r3，被称为结构性理财产品。 结构性理财产品通常与股票、黄金、外汇、信用、石油等相关。 具有高风险等级。 理财产品在这种情况下，投资者需要注意的是，由于这类产品的收益率浮动，为最高预期收益率、最低预期收益率，因此如果产品规格的最低预期收益率为0.5%、最高预期收益率为8%，则基本可以评估为结构性理财产品。 但是，并不是因为收益率是我们应该关注的区间，而是结构性理财产品的收益波动较大，到期时实现收益率最高的期望的可能性非常低。

事实上，结构化理财产品和非结构化理财产品的主要区别在于投资方向和投资目标，也决定了风险水平差异很大。 为了“稳定”，建议选择非结构性产品。 如果风险偏好和承担风险能力较高，可以在仔细考虑后选择结构性金融产品，但不建议选择初学者或没有经验的投资者。

最后，结构性理财产品也分为保本结构性理财产品和非保本结构性理财产品，同样，非结构性理财产品又分为保本非结构性理财产品和非保本非结构性理财产品。 非结构性理财产品不一定有保障，结构性理财产品也不一定有保障，但如果选择非保障性结构性理财产品，就要特别观察！